Страховка на смартфон. Развод от продавцов или полезная услуга?
В закладки
Практически в любом салоне сотовой связи покупателю назойливо предложат застраховать смартфон, который он собирается купить. Продавец-консультант будет красиво рассказывать о выгодах данной услуга. Утопите, разобьете, потеряете телефон — и вам вернут за него деньги.
Консультант будет рассказывать, что его брат сестры свата недавно потерял дорогой телефон и страховая компания возместила убытки — на полученные деньги он купил новый «айфон». А еще недавно приходил клиент с разбитым экраном и ему без проблем поменяли дисплей на новый. Да, да, так и было, зуб даю.
Как вы понимаете, так все просто и красиво бывает только в рассказах продавцов. О том, в каких случаях на самом деле работает страховка на смартфон и какие подводные камни у нее есть, читайте дальше.
Какие виды услуг страхования смартфона бывают в салонах сотовой связи?
Как правило, в большинстве цифровых магазинов есть три подобные услуги — дополнительное сервисное обслуживание (ДСО, ССО, Гарантия+ и т.д.), защита покупки и комплексная защита. В зависимости от сети они могут по разному называться, но суть у них одна и та же.
Дополнительное сервисное обслуживание (ДСО)— продление гарантии еще на один или два года. ДСО защищает только от заводского брака. То есть, если в течение двух или трех лет смартфон сломается сам по себе, его можно будет отремонтировать бесплатно.
По сути, это самый бесполезный продукт, который покупать нет никакого смысла — в абсолютном большинстве случаев заводской дефект проявляется в первый год использования, на который уже есть бесплатная гарантия от производителя и магазина.
Я неоднократно слышал, как продавцы пытаются навязать ДСО обманом. Они рассказывают клиенту, что покупая дополнительную гарантию, можно будет в случае поломки сдать телефон в любой наш магазин по всей России. Однако большинство ритейлеров позволяют принимать смартфон, купленный у них в сети, в любом салоне по всей России. Без покупки лишних услуг.
К тому же, у ДСО есть большой подводный камень. Дело в том, что через 2-3 года после выхода смартфона на него может просто не оказаться запчастей в СЦ, с которым договор у ритейлера. В этом случае, продержав аппарат в сервисе месяц, а то и два, клиенту придет отказ в ремонте и продавец просто вернет сумму дополнительной гарантии с извинениями. Лично я, проработав в ритейле 6 лет, сталкивался с отказом в ремонте по ДСО очень часто.
Защита покупки (ЗП) — это уже страховка от негарантийных случаев. Подробнее о ней расскажем ниже.
Комплексная защита (КЗ) — это полис, объединяющий дополнительное сервисное обслуживание вместе с защитой покупки. В первый год действует страховка от негарантийных случаев, а на второй год начинает действует расширенное гарантийное обслуживание на заводские дефекты. Стоит такой продукт существенно дороже, чем обычное страхование.
Как мы уже выяснили выше, от ДСО толку практически нет, поэтому я бы не рекомендовал покупать КЗ — вы переплатите лишние деньги за ненужную услугу.
Вот так выглядит описание комплексной защиты на сайте М.Видео.
Получается, что единственной адекватной услугой, которую можно рассмотреть к приобретению, остается защита покупки. По сути, это обычная страховка на смартфон. Но в ней есть много нюансов, о которых вам следует знать.
Что вам нужно знать о страховке
У самых популярных страховых компаний, таких как ВТБ, Альфа, РГС, случаи, после которых можно требовать возмещение ущерба примерно одинаковые. Договор страхования печатается на 5 листах мелким шрифтом — неудивительно, что большинство покупателей забивают на его прочтение.
Кстати, многие сотрудники салонов сотовой связи крайне не рекомендуют страховку от РГС. Судя по их отзывам, с этой компанией больше всего проблем в случае возврата денег.
Давайте попробуем разобрать по полочкам защиту покупки. Вот так выглядят первые две страницы договора ВТБ. Сразу отмечаем, что страховка начинает работать не сразу, а только через две недели после ее покупки.
Читаем, когда наступает страховой случай.
Пожар, взрыв, удар молнией. Очевидно, что взрывы и удары молнией в смартфоны случаются довольно редко. А вот с пожаром столкнуться куда реальней.
И в договоре есть одно важное уточнение — страховой случай является недействительным, если пожар возник при несоблюдении мер пожарной безопасности выгодоприобретателем. Грубо говоря, если пожар произошел из-за вас — то денег за смартфон вы не получите. Хотя, в случае пожара, поломка гаджета — это последнее, о чем стоит беспокоиться.
Воздействие жидкости. Вопреки расхожему заблуждению, страховка не работает в тех случаях, когда вы просто уронили свой смартфон в воду или залили его под дождем. Нет, не рассчитывайте на это — защита покупки поможет только в том случае, если вас затопили соседи или случайно сработала противопожарная сигнализация. В остальных ситуациях страховка считается недействительной.
Стихийные бедствия. Страховым случаем станет ущерб смартфону, причиненный в результате следующих природных явлений: землетрясения, извержения вулкана, наводнения, урагана, цунами, оползня, града.
Разбой, грабеж, хулиганство, кража. Если ваш смартфон в темном переулке отберут гопники или вытащат его из кармана в метро — вполне можно рассчитывать на страховую выплату. Однако для этого придется сходить в полицию, чтобы правоохранительные органы завели уголовное дело по вашему случаю.
Помните, что на случаи, когда вы сами теряете гаджет, страховка не распространяется.
Иногда предприимчивые граждане намеренно прячут смартфон, чтобы получить деньги за него по страховке. Однако полиция тщательно рассматривает страховые случаи и очень часто случается так, что обман раскрывается и владельцу смартфона дают условный или реальный срок за мошенничество.
Воздействие посторонних предметов, электротока и ДТП. Под посторонними предметами понимается падение деревьев и летательных аппаратов. Если ваш смартфон будет разбит в следствии падения на него самолета — не стоит переживать, вам вернут за него деньги. Также страховой случай наступает при повреждении девайса электротоком или в результате ДТП.
Внешнее механическое воздействие. Пожалуй, это самый полезный пункт договора — ведь именно из-за механического воздействия чаще всего ломаются смартфоны. Особенно когда их случайно роняют на асфальт.
На это и делают акцент продавцы — как правило, замена дисплея стоит в разы дороже стоимости страховки. Но есть один серьезный подводный камень.
Дело в том, что чаще всего мы разбиваем смартфоны исключительно по своей вине. Ну с кем не бывает — случайно выскользнул гаджет из рук, упал на пол и разбился экран. Но именно такой сценарий дает право страховой не выплачивать вам деньги! Если телефон разбит по вине покупателя — это не считается страховым случаем у большинства компаний.
Что же делать? Получается, что страховка — это бесполезная трата денег? На это сложно ответить однозначно, однако есть один лайфхак, который поможет получить выплату за убитый девайс
В сообществах во ВКонтакте для продавцов вопрос выплат страховок поднимают довольно часто. И чтобы получить деньги за разбитый девайс, продавцы советуют делать то, что они умеют делать лучше всего — обманывать.
Суть лайфхака сводится к тому, чтобы сделать виноватым не себя, а кого-нибудь другого. Например, вас толкнул случайный прохожий в автобусе, из-за чего смартфон и выпал из рук. Получается, виноваты не вы, а посторонний человек, поэтому страховая не сможет отказать в выплате страховки. Другой вопрос в том, готовы ли вы пойти на обман.
Еще один большой подводный камень защиты покупки — зачастую все рассматривается очень долго.
Пример страховки, от которой удовольствия не было
У меня есть знакомый, который при покупке застраховал свой Honor 8. Через месяц он разбивает его и, соответственно, обращается в страховую компанию через «Связной», чтобы ему заменили экран или вернули деньги.
Обратите внимание на дату обращения — 22 июля 2017 года. И на дату заключения — 25 сентября 2017 года. Смартфон пролежал в сервисном центре 2 месяца ровно для того, чтобы покупателю пришел отказ в ремонте из-за отсутствия запчастей! Мой знакомый два месяца ходил без своего нового телефона, пользуясь только старым планшетом.
Страховая компания предложила ему выплатить стоимость ремонта, чтобы он починил его сам, либо вернуть деньги за смартфон с вычетом суммы замены дисплея. Он согласился на второй вариант и получил примерно 18000 рублей (сломанный гаджет забрали в страховой).
При этом Honor 8 покупался за 25000 рублей (версия на 64 ГБ) и полис ЗП стоил около 4000 рублей.
Несмотря на полученные деньги, мой знакомый остался недоволен страховкой — свой следующий гаджет он будет покупать уже без защиты. Ему проще было отремонтировать смартфон за свои деньги, при этом сэкономив кучу времени и нерв.
Покупать страховку или нет — это сугубо личный выбор. Я лишь попытался рассказать обо всех особенностях данной услуги. Помните, что не стоит доверять словам продавцам-консультантом и лучше заранее ознакомиться с договором полиса и взвесить все за и против.
Если у вас есть опыт покупки смартфона с защитой и обращения в страховую, расскажите об этом в комментариях.
В закладки
Как застраховать iPhone – любимый гаджет от Apple
Какие риски покрывает страховка iPhone и реально ли получить возмещение?
На осенней презентации 13 октября были представлены новые смартфоны iPhone. Apple обновила дизайн и улучшила производительность айфонов, а главным и самым дорогостоящим нововведением стало наличие 5G, которое, к сожалению, пока не доступно в России. Вместе с тем компания заявила о самым прочных стеклах экрана в истории Apple. В виду ослабления рубля, стоимость новой линейки смартфонов оказалась выше, чем обычно: цены варьируются в диапазоне с 69 990 рублей за iPhone 12 mini на 64 ГБ до 139 990 рублей за iPhone 12 Pro Max на 512 Гб.
Источник: www.apple.com
Несмотря на маркетинговые фишки по поводу самых прочных стекол в новых моделях, они не смогут защитить от случайных падений на 100%. Очень обидно было бы разбить такой телефон или стать жертвой воришек, тем более если он был куплен в кредит или в рассрочку (довольно распространенное явление). Зачастую стоимость замены разбитого экрана составляет половину стоимости нового смартфона, причем после ремонта нарушается герметичность и водонепроницаемость аппарата. Поэтому многие магазины предлагают оформить страховку вместе с покупкой айфона. Разберемся как работает такая страховка, от каких рисков защищает, и стоит ли вообще ее покупать.
В нашем обзоре мы:
- расскажем, где купить страховку на iPhone в основных российских сетевых розничных магазинах:
- Re-Store,
- Связной,
- Билайн,
- Мегафон,
- МТС,
- М.Видео,
- Эльдорадо,
- Официальный сайт Apple.com;
Что предлагают розничные сети
Продажи iPhone 12 стартуют в России только с ноября 2020, поэтому посмотрим, какие страховки на предшествующие модели и смартфоны он других производителей рынок предлагает сегодня.
Заранее необходимо отметить, что во все страховые продукты (кроме AppleCare+) включены риски противоправных действий третьих лиц (грабежа, разбойных действий или кражи). Здесь ключевым фактором является то, что если вы сами потеряли свой гаджет, это уже не попадает под страховое возмещение, и компания откажет в выплате или замене. Также необходимо учитывать тот факт, что вероятность того что у вас украдут айфон с каждым годом снижается, так как сервисы компании позволяют отследить его или заблокировать через учетную запись iCloud, что делает его привлекательным для злоумышленников только для продажи на так называемые “разборы”.
Также многие магазины обещают расширение стандартной гарантии от производителя на второй год использования или возмещение в результате поломки телефона от воздействия электрического тока. Оба случая являются гарантийными и уже включены в ограниченную гарантию Apple на 2 года в соответствии с законом “О защите прав потребителей”.
Третьим немаловажным фактором является то, что страховыми случаями при механических повреждениях не являются царапины на экране и трещины на заднем стекле айфонов.
re:Store
Крупнейшая сеть магазинов и сервисных центров продукции Apple в России предлагает две программы страхования при покупке устройств:
Стандартная сервисная программа
Сервисная программа Premium
Поврежденное устройство не ремонтируется, только заменяется на аналогичное новое Более чем в три раза сокращены сроки сервисного обслуживания по сравнению со стандартной программой
Хотя на сайте написано о бесплатном восстановлении и замене устройства, получившего любые повреждения, согласно публичной оферте страховыми случаями не являются :
- Повреждения, полученные в результате воздействия любых источников тепла, повышенной влажности, низких температур и т.п.;
- Царапины и прочие дефекты, не влияющие на возможность полноценного использования устройства.
Срок действия страховки составляет 1 год, а возмещение осуществляется через сервисную компанию “Эджастерс про”.
Связной
В Связном при покупке телефона можно купить страховку по программе “Комплексная защита”, которая действует 2 года, правда с некоторыми ограничениями:
- В первый год страховка защищает от рисков эксплуатации: поломка, кража, механические повреждения;
- Начиная со второго года продлеваются условия гарантии производителя, и дополнительно включена защита от рисков поломки и ущерба от электротока.
К сожалению, публичной оферты и прочей дополнительной информации на сайте нет. Нам удалось связаться с сотрудником колл-центра по телефону горячей линии. Сотрудница сообщила что информацию по стоимости страховки можно получить по телефону, либо напрямую в офисах продаж вместе с детальной информацию по условиям страхования.
Мы узнали стоимость страховки на iPhone 11 с объемом память 128 Гб (59 990 рублей) – она составила 8 200 рублей, а при покупке на сайте предоставляется скидку 1 260 рублей, и финальная сумма страховки составит 6 940 рублей (или почти 12% от стоимости телефона).
Билайн
На сайте Билайн можно найти несколько страховых продуктов: “Комплексная защита” и 3 варианта “Защита экрана”.
“Комплексная защита” обойдется покупателю в 9 379 рублей (примерно 13% от стоимости телефона) и защитит от следующих рисков:
- Пожар, удар молнии, взрыв газа
- Стихийные бедствия
- Кража
- Грабеж
- Разбой
Для защиты смартфона от механических повреждений в Билайн необходимо докупать страховку “Защита экрана”. На сайте указаны стоимости 2 640, 4 700 и 7 850 рублей. В чем различия между тарифами на сайте не указано, публичная оферта также отсутствует. На горячей линии посоветовали обратиться в офис для детальной информации.
Мегафон
Вместе с покупкой телефона через страховую компанию можно “АльфаСтрахование” можно купить полис “Защита вашего мобильного оборудования” со суммой покрытия в 10 000, 20 000 или 30 000 рублей стоимостью 1 490, 2 980 и 4 470 рублей соответственно.
К сожалению, полностью застраховать дорогостоящий гаджет не получится, но страховой суммы будет достаточно для некоторых видов сертифицированного ремонта.
Согласно публичной оферте, страховыми случаями являются следующие события:
- Взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
- Повреждения имущества водой вследствие внезапных аварий гидравлических систем и систем пожаротушения, проникновения жидкости из
соседних помещений, не принадлежащих Страхователю, за исключением дождевой воды; - Умышленное уничтожение или повреждение имущества третьими лицами (в соответствии со ст.167 УК РФ);
- Воздействия электротока в форме короткого замыкания.
Срок действия полиса – 1 год с момента покупки.
В МТС можно купить Комплексную защиту смартфона на 2 года с момента покупки. Эта форма страхования включает и дополнительный год гарантии, и защиту от различных непредвиденных обстоятельств. Согласно программе страховыми событиями являются:
- пожар, удар молнии, взрыв газа (бытовая ситуация);
- противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное, повреждение 3-ми лицами);
- стихийные бедствия;
- повреждения водой вследствие внезапных аварий гидравлических систем и систем пожаротушения;
- воздействия электротока в форме короткого замыкания;
- поломки по причине дорожно-транспортного происшествия (ДТП);
- внезапное прекращение работоспособности без механического повреждения;
- поломка имущества в постгарантийный период (поломка аналогичная гарантийной).
Программа не защищает от поломок в следствие механический повреждений (при падении смартфона на твердую поверхность), что является существенным недостатком.
Стоимость страховки определяется от стоимости смартфона и имеет определенные диапазоны страховой суммы. Так например, при стоимости айфон 11 на 128 гБ 59 890 рублей, необходимо приобретать страховку с диапазоном страховой суммы 50 000 – 69 999 рублей, которая обойдется вам в 8 890 рублей или примерно 15% от цены телефона.
Страхование осуществляется через компанию “АльфаСтрахование”.
М.Видео
М.Видео предлагает застраховать смартфон также через “АльфаСтрахование”, однако выбор полисов отличается от предложений Мегафона.
Защита Покупки Дополнительно компания предлагает еще один полис «Комплексная защита», который сочетает в себе услуги полисов «Защита покупки» (первый год) и «Гарантия +» (второй год).
Стоимости полисов не имеют фиксированного процента от стоимости устройства, поэтому под каждый продукт цена полиса будет отличаться не пропорционально его стоимости. Так при стоимости iPhone 11 59 990 рублей страховка обойдется вам в 14 754 рублей или примерно 25% от стоимости телефона. Подробнее с ценами на страховки можно ознакомиться в оферте.
Эльдорадо
Аналогично через страховую компанию “АльфаСтрахование” Эльдорадо предлагает оформить страховой полис на смартфон на 2 года, однако список страховых случаев заметно меньше, нежели у конкурентов.
Согласно оферте, смартфон считается застрахованным от повреждения, гибели или утраты в результате
- Пожара (включая удар молнии, поджог);
- Взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
- Стихийных бедствий, а именно: землетрясение, извержение вулкана или действие подземного огня, оползень, оседание грунта, горный обвал,
камнепад, цунами, сель, буря, вихрь, ураган, смерч. - Поломки имущества. Под этим понимается внезапное прекращение работоспособности застрахованного имущества при отсутствии прямой
причинно-следственной связи с умышленными или неосторожными действиями Страхователя.
Стоимость страховки составляет 20% от стоимости смартфона.
Официальный сайт Apple.com
Официально, у Apple в России не существует ни одной офлайн точки продаж, в отличие от других стран. При этом возможность покупки смартфона в России доступна на официально сайте apple.com.
Онлайн площадка также предлагает комплексную фирменную защиту “AppleCare+” своего продукта от Apple.
Для каждого iPhone предоставляется ограниченная годовая гарантия, предусматривающая сервисное обслуживание оборудования, а также до 90 дней бесплатной технической поддержки . AppleCare+ для iPhone позволяет продлить срок сервисного обслуживания до двух лет с даты покупки этой программы и включает до двух дополнительных случаев ремонта при механическом повреждении в течение каждых 12 месяцев. За каждый случай ремонта взимается плата в размере 1 990 pyблей при повреждении экрана либо 6 990 рублей при других повреждениях. В программу также включена сервисная замена аккумулятора если он сохраняет менее 80% исходной ёмкости.
Отметим, что данная страховка не покрывает риски связанные с утратой смартфона в результате грабежа, разбойных действий или кражи. Также на вопрос – “Защитит ли AppleCare+ от залива жидкостями?” – нам не удалось получить ответа.
Для iPhone 11 стоимостью 59 990 рублей цена AppleCare+ составляет 14 990 рублей или почти 25% на срок 2 года. Более подробно с условиями защиты можно ознакомиться в приложении и условиях на сайте.
Мнение и советы редакции
Страхование гаджетов, чаще всего, является неотъемлемой частью при покупке смартфона в кредит. Надо понимать, что поскольку это так называемый “кредитный продукт”, то и его цена напрямую зависит от вознаграждения банку и реселлеру. Зачастую это вознаграждение составляет от 80 до 90% (и даже 95%+). Для того чтобы данный высокорискованный страховой продукт изначально не был убыточным, страховщики четко ограничивают покрытие своего полиса.
Опции страховки или сервисной программы:
- Средняя стоимость страховки Apple смартфона (или сервисной программы) составляет 20%.
- Некоторые программы включают франшизы – около 2 тыс рублей.
- Срок предоставления сервисных услуг – 1 год у российских реселлеров и 2 года у Apple.
- Российские розничные сети по данному страховому продукту работают с российскими страховщиками (в основном с “АльфаСтрахованием”).
Сравнительная таблица по рискам и условиям страховых продуктов представлена ниже:
Предлагаем вашему вниманию топ-3 предложений по страхованию iPhone по мнению редакции:
Первое место: AppleCare+
- Расширенная программа от производителя самого устройства является самым привлекательным предложением со сроком действия 2 года, причем включает и бесплатную замену аккумулятора при износе 80% и ремонт при механических повреждениях (даже несмотря на дополнительную плату 1 990 или 6 990 рублей).
Второе место: re:Store
- Крупнейший реселлер, специализирующийся на технике Apple, предлагает выгодные условия и гарантированно возместит поломку смартфона в результате механических повреждений и при повреждениях в результате залива жидкостями (несмотря на то что последние смартфоны имеют защиту от влаги по стандарту IP68, сама компания не признает случаи повреждения водой гарантийными).
Третье место: Связной
- При низкой стоимости программа включает в себя защиту от механических повреждений, в том числе при повреждениях экрана. Однако при покупке страховки необходимо уточнять информацию через колл-центр или напрямую в офисах продаж.
Важно!
Сохраняйте кассовые чеки, а лучше сделать их копии, так как чеки имеют свойство выцветания. Без чека страховка не работает, и будет крайне сложно доказать, что она у вас была (исключением является AppleCare+, так как для обращения по страховому случаю достаточно только смартфона). Дополнительное преимущество покупать по банковской карте, поскольку операция будет отражаться по вашему счету и служить дополнительным доказательством.
В статье мы уже говорили, что можно застраховать свои любимые вещи в разных страховых компаниях, однако по нашему опыту, страховщики не любят брать на страхование смартфоны у физических лиц, лишь по высокому тарифу с сокращением страхового покрытия и рисков и только совместно со страхованием домашнего имущества и квартиры.
Более подробно по страхованию квартиры, домашнего имущества и гражданской ответственности (ГО) вы можете ознакомиться в наших статье Квартира:страхование гражданской ответственности, или как избежать неприятностей с соседями.
Оставайтесь с нами – будет интересно и полезно! Актуальная и свежая информация на нашем сайте!
